什么是首期付款？

房屋抵押貸款的首期付款是您所購買物業(yè)價格的預(yù)付款，也是總購買價格的一部分。在您決定購買心儀的物業(yè)前，應(yīng)大致確定首期付款的金額。因為貸款的金額越少，總的利息支出就越少，所以首付金額越多您用于購買房產(chǎn)的總成本就會越低。

固定利率房屋抵押貸款和浮動利率房屋抵押貸款的區(qū)別是什么？

固定利率房屋抵押貸款是指在房屋抵押貸款合同期內(nèi)，貸款利率不會發(fā)生任何改變。因此，貸款人在此期間不需要考慮市場利率的變化。貸款利率和每期供款金額在合同期內(nèi)都不會發(fā)生變化。隨著每期供款，貸款的本金金額會相應(yīng)減少，所以每期供款金額中用于支付利息的金額會隨之減少，用于支付本金的金額會隨之增加。由于在合同期內(nèi)貸款利率不發(fā)生改變，貸款人可以提前確定在合同期內(nèi)所支付的本金和利息的準確金額。

浮動利率房屋抵押貸款是指在房屋抵押貸款合同期內(nèi)，貸款利率將會根據(jù)央行公布的基準利率而浮動。因為每期供款的金額是不變的，所以當貸款利率下降時每期供款中支付本金的金額會增加，當貸款利率上升時，每期供款中支付利息的金額會增加。貸款人無法預(yù)先知道合同期內(nèi)所支付的本金和利息的準確金額。

封閉式房屋按揭貸款和開放式房屋按揭貸款的區(qū)別是什么？

封閉式房屋抵押貸款中包含每年可以提前還款的金額限制。如果貸款人在合同結(jié)束前還清貸款，或提前還款超過合同規(guī)定的金額上限，則需支付額外的提前還款費用。

開放式房屋抵押貸款中貸款人可以隨時部分或全額付清貸款，并不產(chǎn)生額外費用。由于開放式房屋抵押貸款在提前還款上的靈活性，一般來說，開放式房屋抵押貸款的貸款利率會高于封閉式房屋抵押貸款利率。

什么是攤銷期和房屋抵押貸款合同期？

攤銷期是指貸款人預(yù)計用多少年的時間將貸款還清。攤銷期的期限可以最長達到30年。攤銷期越長，每期供款金額就越少，但是相對而言總利息支出就越多。

房屋抵押貸款合同期是在約定時間范圍內(nèi)，貸款執(zhí)行的利率和相應(yīng)的供款安排。合同到期后，可以全部還清本金或重議價格和條件簽訂新的房屋抵押貸款合同。

在攤銷期內(nèi)，有可能會有幾個房屋抵押貸款合同期。

房屋抵押貸款快要到期了，我該怎么辦？

房屋抵押貸款合同期即將結(jié)束，您可以就該筆貸款重新確認貸款金額、利率、期限等相關(guān)內(nèi)容，簽訂新一期的房屋抵押貸款合同。合同到期后，部分提前還款或全部還清貸款都不產(chǎn)生額外的費用。

為什么封閉式房屋按揭貸款，提前還款會有費用？

如果貸款人提前還款超過貸款合同中約定的提前還款金額上限，那么借款方會因此付出相應(yīng)的經(jīng)濟成本。提前還款的費用就是為了補償借款方的該項經(jīng)濟成本支出的，其中包括提前還款的交易成本，和由于部分提前還款而使借款方在貸款合同期內(nèi)利息收入減少的部分。

如何估算提前還款產(chǎn)生的費用？

固定利率房屋抵押貸款：

如提前還款額超過貸款合同（請參照您最新的貸款合同）規(guī)定的限額，提前還款產(chǎn)生的罰金按照以下兩種方法計算結(jié)果中金額較高的值來支付：

- 您想要支付的提前還款額的三個月利息支出

或

- 利率差額（IRD）。 利息差額等于您的年利率與剩余貸款額最接近的房貸公布利率間的差額，減去您所享有的任何利率折扣，乘以您預(yù)付還款金額，然后再乘以您貸款期限的剩余時間。

1) 如何估算三個月利息

首先將年化利率由百分數(shù)轉(zhuǎn)化為十進制小數(shù)。如：6%= .06； 12%= .12。用這個數(shù)乘以您想支付的提前還款額，得出的結(jié)果除以4。所得的值就是估算的三個月利息金額。

步驟一：　　 

（A）您想支付的提前還款額

（B）十進制小數(shù)的貸款利率

（C）A X B=C

步驟二:　　　　

（D）C ÷ 4 = D ，您所估算的三個月利息

2)  估算利息差額

按照以下步驟估算利息差額

步驟一：　　 

（A）您房屋按揭貸款的利息值（十進位小數(shù)）

（B）與剩余貸款額最接近的當前房貸公布利率

（C）A – B = C， 貸款利率和當前房貸利率的差。 C為十進位小數(shù)，如6% = .06 。

（D）您想支付的提前還款額

步驟二：　　 

（E）當前房屋貸款合約所剩月份

（F）（C X D X E）÷ 12 = F, 估算出利率差額。

浮動利率房屋按揭貸款：

如提前還款額超過貸款合同（請參照您最新的貸款合同）規(guī)定的限額，提前還款產(chǎn)生的罰金是您想要支付的提前還款額的三個月利息支出。

首先將年化利率有百分數(shù)轉(zhuǎn)化為十進制小數(shù)。如：6%= .06； 12%= .12。用這個數(shù)乘以您想支付的提前還款額，得出的結(jié)果除以4。最后的的書就是估算的三個月利息。

步驟一：　　 

（A）您想支付的提前還款額

（B）十進制小數(shù)的貸款利率

（C）A X B=C

步驟二:　　　 

（D）C ÷ 4 = D ，您所估算的三個月利息

如您對以上內(nèi)容有任何疑問，或您在合同到期前希望了解自己的房屋按揭貸款提前還款可能涉及的相關(guān)費用，可隨時致電我行的免費服務(wù)熱線1-844-669-5566. 我們會根據(jù)您的實際貸款情況為您進行準確計算。實際產(chǎn)生的相關(guān)費用可能和您通過以上公式估算的結(jié)果不完全相同。

由于客戶的具體情況和實際算法公式應(yīng)用可能不同，根據(jù)以上方法計算的提前還款產(chǎn)生的費用與實際精確值可能有所不同，盡請知曉。

如需了解更多關(guān)于房屋按揭貸款提前還款的相關(guān)內(nèi)容，請您參考FCAC的官方網(wǎng)站信息：

http://www.fcac-acfc.gc.ca/Eng/forConsumers/topics/mortgages/Pages/PayingOf-Rembours.aspx.