通易達(dá)

產(chǎn)品名稱

通易達(dá)

產(chǎn)品說明

應(yīng)客戶的要求，我行接受開證銀行或其指定銀行（包括保兌行）已承付的信用證（L/C）項(xiàng)下，或已經(jīng)保付行保付的承兌交單托收（D/A）項(xiàng)下應(yīng)收賬款為質(zhì)押，為客戶辦理的各類貿(mào)易融資及保函（含備用信用證）授信業(yè)務(wù)（不包括保理和融資類保函/備用信用證業(yè)務(wù)）。

產(chǎn)品功能

用于滿足有合格應(yīng)收賬款，但面臨授信瓶頸的客戶融資需求。在應(yīng)收賬款質(zhì)押和貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)之間開辟了一條有效的通道。

適用客戶

一方面缺乏有效的抵質(zhì)押擔(dān)保而無法獲得銀行的授信支持，另一方面，盡管手頭有合格應(yīng)收賬款，但出于對(duì)控制財(cái)務(wù)成本的考慮，又不希望通過敘做貿(mào)易融資、繳納全額保證金方式在銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶。

業(yè)務(wù)流程

1.辦理通易達(dá)業(yè)務(wù)的客戶向我行提交通易達(dá)業(yè)務(wù)專用的貿(mào)易融資或保函業(yè)務(wù)申請書/合同；

2.我行為客戶核定應(yīng)收賬款的有效質(zhì)押金額，客戶與我行簽署《信用證或承兌交單托收項(xiàng)下應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》。有效質(zhì)押金額不足以覆蓋貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)金額部分（如有），向客戶加收保證金，或占用授信額度，或落實(shí)其他付款擔(dān)保；

3.我行辦理應(yīng)收賬款的質(zhì)押登記，確保質(zhì)權(quán)有效性；

4.我行為客戶辦理貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)；

5.如質(zhì)押應(yīng)收賬款到期日早于所辦理的貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)付款日或到期日，并于到期日正常收款的，我行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入客戶保證金賬戶，在貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)付款日或到期日從該賬戶中直接支付或償還我行融資本息及相關(guān)費(fèi)用，將余款（如有）支付給客戶。

如質(zhì)押應(yīng)收賬款到期日晚于所辦理的貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)付款日或到期日，我行可應(yīng)客戶要求以融資款項(xiàng)支付，或在解除應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系后，以該筆應(yīng)收賬款辦理融資業(yè)務(wù)，支付或償還融資款項(xiàng)，應(yīng)收賬款到期日正常收款后償還我行融資本息及相關(guān)費(fèi)用后，余款（如有）支付給客戶。

業(yè)務(wù)示例

A公司為一家世界500強(qiáng)在華成立的合資企業(yè)，主要經(jīng)營化工產(chǎn)品。該公司境外采購與境內(nèi)銷售環(huán)節(jié)均采用信用證方式結(jié)算。A公司近年來業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但同時(shí)面臨以下兩個(gè)問題：

1.雖然在中國銀行東京分行已有高額綜合授信，但因業(yè)務(wù)處于高速發(fā)展階段，開證需求常突破其授信額度；

2.手頭具有大量因境內(nèi)銷售產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，但出于對(duì)控制財(cái)務(wù)成本的考慮，又不希望通過敘做貿(mào)易融資、繳納保證金的方式在銀行辦理開證或押匯業(yè)務(wù)。

為解決以上兩個(gè)問題，A公司向中國銀行東京分行尋求解決方案。經(jīng)研究，中國銀行東京分行向A公司推介了“通易達(dá)”產(chǎn)品，并為A公司設(shè)計(jì)解決方案如下：

（1）中國銀行東京分行接受A公司已承付的信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，為其辦理信用證開證業(yè)務(wù)，用于從境外采購原材料；

（2）應(yīng)收賬款到期日正常收回，按照事先約定將款項(xiàng)入保證金賬戶，在開立的信用證付款日當(dāng)天從保證金賬戶直接支付。

從上述示例可以看出，借助中國銀行東京分行“通易達(dá)”產(chǎn)品的支持，A公司面臨的問題迎刃而解：

（1）通過使用有收款保證的合格應(yīng)收賬款質(zhì)押，有效解決了A公司授信額度不足的問題；

（2）幫助A公司盤活了應(yīng)收賬款，降低了資金成本。