開放式基金投資業(yè)務(wù)
重要提示：投資者在購買基金前應(yīng)仔細(xì)閱讀基金契約、基金招募說明書、及本行的基金交易規(guī)則須知，充分了解各基金的情況。
產(chǎn)品名稱
開放式基金投資業(yè)務(wù)
產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)
收益較穩(wěn)、規(guī)模投資、專業(yè)化管理、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)；投資能持續(xù)發(fā)展的公司以穩(wěn)健致勝；將多種投資比例相結(jié)合，合理運(yùn)用資金；監(jiān)管嚴(yán)密運(yùn)作透明、資金安全有保障；有專家為您理財(cái)。中行代辦的開放式基金代銷，在我行分理處（含）以上網(wǎng)點(diǎn)辦理，便可以直接辦理開放式基金的認(rèn)購、申購和贖回等業(yè)務(wù)，為您在投資基金的過程中提供更加方便、快捷的服務(wù)。
適用對(duì)象
1、個(gè)人投資者：指依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)可以投資于證券投資基金的自然人。
2、機(jī)構(gòu)投資者：在中國境內(nèi)合法注冊(cè)登記或經(jīng)有權(quán)政府部門批準(zhǔn)設(shè)立和有效存續(xù)并依法可以投資于基金的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織。
辦理流程
1.開立資金賬戶
資金賬戶是投資者在中國銀行開立的用于辦理基金交易資金往來的賬戶。
投資者在中行代銷網(wǎng)點(diǎn)辦理基金業(yè)務(wù)時(shí)，必須先開立用于資金清算的資金賬戶。個(gè)人投資者須指定本人長(zhǎng)城借記卡所對(duì)應(yīng)的活期儲(chǔ)蓄賬戶作為基金業(yè)務(wù)清算的資金賬戶。機(jī)構(gòu)投資者須指定一活期結(jié)算賬戶作為基金業(yè)務(wù)清算的專用資金賬戶。
投資者在認(rèn)、申購基金時(shí)，資金賬戶余額必須大于交易申請(qǐng)額，即資金交割后，賬戶余額應(yīng)按照柜臺(tái)賬戶管理規(guī)定保留最低賬戶余額。
2.基金交易賬戶的開立和銷戶
基金交易賬戶是中國銀行為投資者設(shè)立的用于在本行進(jìn)行基金交易的賬戶。
投資者通過中行代銷網(wǎng)點(diǎn)辦理基金業(yè)務(wù)時(shí)，必須先開立基金交易賬戶。該賬戶用于記載投資者進(jìn)行基金交易活動(dòng)的情況和所持有的基金份額。每個(gè)投資者只能申請(qǐng)開立一個(gè)基金交易賬戶。如開戶時(shí)投資者的證件編號(hào)缺位、多位、與他人重復(fù)，開戶申請(qǐng)將被拒絕。辦理開戶時(shí)，銀行需留存投資者有效身份證件的復(fù)印件。
投資者辦理基金交易賬戶的銷戶時(shí)，交易賬戶內(nèi)必須無任何基金單位余額或未達(dá)權(quán)益，同時(shí)該賬戶未被凍結(jié)。投資者須到原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理銷戶手續(xù)。
投資者辦理開、銷戶手續(xù)時(shí)，需本人親自臨柜辦理。
3.基金賬戶的申請(qǐng)
基金賬戶是注冊(cè)與過戶登記機(jī)構(gòu)為投資者開立的用于記錄投資者持有基金份額及其變動(dòng)情況的賬戶。投資者第一次辦理某只基金的認(rèn)購或申購時(shí)，中國銀行做為代銷銀行，將自動(dòng)為投資者向該基金的注冊(cè)與過戶登記機(jī)構(gòu)提交開立基金賬戶的申請(qǐng)，辦理基金賬戶開戶手續(xù)。
4.基金認(rèn)購與申購
投資者開立基金交易賬戶的當(dāng)日，即可申請(qǐng)辦理基金的認(rèn)購或申購。個(gè)人投資者辦理基金認(rèn)購、申購時(shí)，應(yīng)填寫《中國銀行開放式基金交易憑條（個(gè)人）》；機(jī)構(gòu)投資者應(yīng)填寫《開放式基金認(rèn)、申購申請(qǐng)書（單位）》。
5.基金首次認(rèn)購與申購
投資者購買基金必須符合基金發(fā)行公告規(guī)定的首次認(rèn)購或申購的最低限額。投資者在首次購買基金的當(dāng)日和下一工作日發(fā)生的多次購買基金的行為，因交易尚未被注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)確認(rèn)成功，因此均視同首次購買。
6.基金贖回
在贖回期，投資者的交易賬戶中有被確認(rèn)的基金份額后，才可申請(qǐng)辦理贖回業(yè)務(wù)。申請(qǐng)贖回的份額，不得超過交易賬戶中的有效可用份額。
個(gè)人投資者辦理基金贖回時(shí)，應(yīng)填寫《中國銀行開放式基金交易憑條（個(gè)人）》；機(jī)構(gòu)投資者應(yīng)填寫《開放式基金贖回申請(qǐng)書（單位）》。
投資者在贖回基金時(shí)，須選擇是否順延贖回。如選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，延遲至下一交易日?qǐng)?zhí)行；如選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回。
個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)的交易憑證上的連續(xù)贖回與非連續(xù)贖回字樣，與順延贖回和非順延贖回意思相同。
柜臺(tái)基金交易
個(gè)人投資者辦理柜臺(tái)基金業(yè)務(wù)提交的文件
| 開戶 | 開戶申請(qǐng)表 |
| 本人有效身份證件 | |
| 中國銀行長(zhǎng)城借記卡 | |
| 交易協(xié)議書（一式兩份） | |
| 認(rèn)購 | 認(rèn)購申請(qǐng)表 |
| 中國銀行長(zhǎng)城借記卡 | |
| 中國銀行基金交易卡 | |
| 申購 | 交易申請(qǐng)表 |
| 中國銀行長(zhǎng)城借記卡 | |
| 中國銀行基金交易卡 | |
| 贖回 | 交易申請(qǐng)表 |
| 中國銀行長(zhǎng)城借記卡 | |
| 中國銀行基金交易卡 | |
| 資料變更 | 資料變更申請(qǐng)表 |
| 本人有效身份證件 | |
| 重要資料變更提供公安機(jī)關(guān)證明 | |
| 中國銀行長(zhǎng)城借記卡、基金交易卡 | |
| 銷戶 | 銷戶申請(qǐng)表 |
| 本人有效身份證件 | |
| 中國銀行長(zhǎng)城借記卡 | |
| 中國銀行基金交易卡 | |
| 非交易過戶 | 繼承人或捐贈(zèng)人填寫的非交易過戶申請(qǐng)（一式兩份） |
| 有關(guān)法律文件（公證書、司法機(jī)關(guān)證明原被繼承人身份號(hào)碼的文件、戶口本及復(fù)印件）（一式兩份） | |
| 繼承人或捐贈(zèng)人有效身份證件原件及復(fù)印件（一式兩份） | |
| 繼承人、被繼承人或捐贈(zèng)人的借記卡及基金交易卡 | |
| 受贈(zèng)方的組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照或注冊(cè)登記證書原件（正本）及上述文件加蓋公章的復(fù)印件（一式兩份） | |
| 受贈(zèng)方經(jīng)辦人的身份證及法人授權(quán)委托書的原件及復(fù)印件（一式兩份） | |
| 分紅方式選擇 | 提供文件同認(rèn)購 |
| 查詢 | 本人有效身份證件 |
| 中國銀行長(zhǎng)城借記卡、基金交易卡 | |
| 撤單 | 撤單申請(qǐng)表 |
| 本人有效身份證件 | |
| 中國銀行長(zhǎng)城借記卡、基金交易卡 | |
| 原交易回執(zhí) | |
| 登記基金帳號(hào) | 提供文件同開戶 |
| 轉(zhuǎn)托管 | 提供文件同申購 |
| 基金轉(zhuǎn)換 | 提供文件同贖回 |
| 定期定額 | 提供文件同申購 |
機(jī)構(gòu)投資者辦理柜臺(tái)基金業(yè)務(wù)提交的文件
| 開戶 | 組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照或注冊(cè)登記證書原件（正本）及上述文件加蓋公章的復(fù)印件，銀行需留存復(fù)印件 |
| 開戶申請(qǐng)表（加蓋單位公章、法定代表人簽章和預(yù)留印鑒） | |
| 授權(quán)委托書（加蓋法定代表人簽章和單位公章） | |
| 預(yù)留印鑒（與資金賬戶預(yù)留印鑒一致） | |
| 經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件 | |
| 交易協(xié)議書 ( 一式兩份，加蓋法定代表人簽章和單位公章 ) | |
| 認(rèn)購 | 加蓋預(yù)留印鑒的認(rèn)購申請(qǐng)表 |
| 申購 | 加蓋預(yù)留印鑒的申購申請(qǐng)表 |
| 贖回 | 加蓋預(yù)留印鑒的贖回申請(qǐng)表 |
| 資料變更 | 加蓋預(yù)留印鑒的單位公函 |
| 重要資料變更時(shí)需提供新的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證和有關(guān)單位出具的變更證明原件（正本）及上述文件加蓋公章的復(fù)印件 | |
| 加蓋法定代表人簽章和單位公章的授權(quán)委托書 | |
| 經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件 | |
| 銷戶 | 加蓋單位公章的銷戶申請(qǐng)表 |
| 加蓋法定代表人簽章和單位公章的授權(quán)委托書 | |
| 經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件 | |
| 非交易過戶 | 捐贈(zèng)方與受贈(zèng)方的組織機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照或注冊(cè)登記證書原件（正本）及上述文件加蓋公章的復(fù)印件（一式兩份） |
| 捐贈(zèng)方出具要求辦理非交易過戶的公函和授權(quán)委托書的原件及復(fù)印件（均須加蓋單位公章及法定代表人簽章）（一式兩份） | |
| 捐贈(zèng)方及受贈(zèng)方的經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件（一式兩份） | |
| 捐贈(zèng)公證書原件及復(fù)印件（一式兩份） | |
| 分紅方式選擇 | 加蓋預(yù)留印鑒的分紅方式選擇單位公函 |
| 查詢 | 單位有效證明文件 |
| 經(jīng)辦人有效身份證件 | |
| 撤單 | 加蓋預(yù)留印鑒的單位公函 |
| 原交易受托回執(zhí) | |
| 登記基金帳號(hào) | 加蓋預(yù)留印鑒的申請(qǐng)表（交易憑條） |
| 經(jīng)辦人有效身份證件 | |
| 轉(zhuǎn)托管 | 加蓋預(yù)留印鑒的申請(qǐng)表（交易憑條） |
| 經(jīng)辦人有效身份證件 | |
| 基金轉(zhuǎn)換 | 加蓋預(yù)留印鑒的申請(qǐng)表（交易憑條） |
| 經(jīng)辦人有效身份證件 |
網(wǎng)上基金交易
1.為了向我們的客戶提供豐富多樣和更為便捷的基金理財(cái)服務(wù)，中國銀行推出了網(wǎng)上基金交易系統(tǒng)。您可以通過這一新的交易渠道，足不出戶地進(jìn)行基金交易業(yè)務(wù)，享受中國銀行提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。目前該系統(tǒng)可以為您提供以下各項(xiàng)服務(wù)：基金認(rèn)購、基金申購、基金贖回、設(shè)置/取消自動(dòng)再投資、基金代碼查詢、基金單位凈值查詢、基金賬戶余額查詢、基金交易明細(xì)查詢、基金資金賬戶余額查詢等。辦理流程如下圖所示：
①如果您已經(jīng)在我行辦理過基金業(yè)務(wù)，則可以略過步驟1。
②您在辦理用于開放式基金業(yè)務(wù)的借記卡時(shí)，必須選擇開通電話銀行業(yè)務(wù)。
如果您已經(jīng)在我行辦理過基金業(yè)務(wù)，但原先在辦理借記卡時(shí)沒有開通電話銀行，則還需到我行柜臺(tái)辦理開通電話銀行業(yè)務(wù)。
③您在進(jìn)行網(wǎng)上銀行開戶時(shí)，所指定的借記卡必須與在柜臺(tái)辦理基金業(yè)務(wù)所指定的借記卡一致。如果您已經(jīng)是我行網(wǎng)上銀行的客戶。但網(wǎng)上銀行的借記卡與辦理基金業(yè)務(wù)的借記卡不一致，則必須用辦理基金業(yè)務(wù)的借記卡再開立一個(gè)網(wǎng)上銀行賬戶。
④網(wǎng)上開戶的具體流程請(qǐng)登錄網(wǎng)銀后參看具體說明。
2.新版網(wǎng)上銀行交易指南
如果您已經(jīng)在中國銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立基金交易賬戶，需要將該基金交易賬戶對(duì)應(yīng)的借記卡（資金賬戶）關(guān)聯(lián)成為網(wǎng)銀關(guān)聯(lián)賬戶，并在新版網(wǎng)上銀行中登記基金交易賬戶和資金賬戶；
如果您尚未在中國銀行開立基金交易賬戶，可在新版網(wǎng)上銀行內(nèi)關(guān)聯(lián)一張長(zhǎng)城電子借記卡作為基金買賣的資金賬戶，并通過新版網(wǎng)上銀行的“開立基金交易賬戶”功能開立基金交易賬戶；
如果您曾經(jīng)通過中國銀行以外的其它機(jī)構(gòu)開立過某家基金公司的基金TA賬戶，則在買入該公司的基金之前，還需在新版網(wǎng)上銀行中登記該基金TA賬戶。
溫馨提示
1.撤單
在基金發(fā)行期，投資者認(rèn)購基金后，不允許做撤單交易。
發(fā)行期結(jié)束后，基金的申購與贖回交易允許投資者在當(dāng)日規(guī)定的營業(yè)時(shí)間內(nèi)（下午15：00前）辦理撤單。撤單需在原交易網(wǎng)點(diǎn)辦理?？蛻舯仨毻耆穯危辉试S部分撤回原交易委托。
2.分紅方式選擇
投資者如果不針對(duì)某只基金修改分紅方式，則該基金的分紅方式以基金招募說明書中默認(rèn)的分紅方式為準(zhǔn)。個(gè)人投資者提交申請(qǐng)后，銀行通過分紅方式選擇交易為投資者辦理。采用此種方法修改的分紅方式表示投資者針對(duì)已持有的某一只開放式基金的分紅方式進(jìn)行了修改。投資者當(dāng)天開戶、當(dāng)天辦理認(rèn)購和申購交易，同時(shí)即可修改分紅方式。
3.交易賬戶資料變更
投資者要對(duì)基金賬戶的信息資料進(jìn)行變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理變更手續(xù)。投資者若對(duì)證件編號(hào)或證件類型等重要內(nèi)容進(jìn)行變更，須在交易賬戶沒有未被確認(rèn)的交易時(shí)才能辦理。投資者辦理基金交易后，當(dāng)天不能再對(duì)證件編號(hào)、證件類型等重要資料內(nèi)容進(jìn)行修改和變更。反之，投資者對(duì)證件編號(hào)、證件類型等重要資料內(nèi)容進(jìn)行修改和變更后，當(dāng)天不能再辦理基金交易。
4.凍結(jié)與解凍
凍結(jié)與解凍包括基金賬戶和基金份額的凍結(jié)與解凍。根據(jù)基金契約和相關(guān)公告的規(guī)定，基金公司（注冊(cè)與過戶登記機(jī)構(gòu)）只受理國家有權(quán)機(jī)關(guān)或部門要求的因司法程序而發(fā)生的凍結(jié)與解凍業(yè)務(wù)。銀行代銷網(wǎng)點(diǎn)不負(fù)責(zé)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
5.非交易過戶
非交易過戶是指不采用申購、贖回等基金交易方式， 將一定數(shù)量的基金單位按照一定規(guī)則從某一投資者基金賬戶轉(zhuǎn)移到另一投資者基金賬戶的行為，包括繼承、捐贈(zèng)、遺贈(zèng)、自愿離婚、分家析產(chǎn)、國有資產(chǎn)無償劃轉(zhuǎn)、機(jī)構(gòu)合并或分立、資產(chǎn)售賣、機(jī)構(gòu)清算、企業(yè)破產(chǎn)清算、司法執(zhí)行，及基金注冊(cè)與過戶登記人認(rèn)可的其它行為。
銀行代銷網(wǎng)點(diǎn)只負(fù)責(zé)接受繼承、捐贈(zèng)、遺贈(zèng)、自愿離婚、分家析產(chǎn)原因?qū)е碌姆撬痉ㄔ虻姆墙灰走^戶申請(qǐng)文件，并負(fù)責(zé)將有關(guān)文件資料原件以EMS快郵方式郵寄給基金注冊(cè)與過戶登記機(jī)構(gòu)（基金管理公司）辦理。因司法程序而發(fā)生的非交易過戶，由基金注冊(cè)與過戶登記機(jī)構(gòu)（基金管理公司）統(tǒng)一辦理。
投資者辦理非交易過戶時(shí)，應(yīng)按規(guī)定提交有關(guān)文件資料（正本），一式兩份，一份做為銀行留存，一份送注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)（基金管理公司）留存。
6.登記基金賬號(hào)（增開交易賬號(hào)）
投資者若在其他銷售機(jī)構(gòu)已開立基金賬戶，現(xiàn)想在中國銀行辦理基金業(yè)務(wù)，需要首先在中國銀行辦理開戶和登記基金賬號(hào)業(yè)務(wù)。
在申請(qǐng)登記基金賬號(hào)時(shí)，個(gè)人投資者除應(yīng)提交開戶時(shí)所須資料外，還應(yīng)提供原注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)基金賬號(hào)及中行交易賬號(hào)。
7.轉(zhuǎn)托管
轉(zhuǎn)托管是指同一投資者將其基金份額從一個(gè)交易賬戶轉(zhuǎn)到另一個(gè)交易賬戶進(jìn)行托管的行為。
投資者辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提供轉(zhuǎn)入（出）對(duì)方銷售機(jī)構(gòu)名稱、網(wǎng)點(diǎn)號(hào)、原交易流水號(hào)及注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)基金賬號(hào)等詳細(xì)資料。個(gè)人投資者還需要攜帶與辦理申購和贖回業(yè)務(wù)時(shí)相同的證件和資料辦理轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出必須是對(duì)有效基金份額的轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出基金份額及轉(zhuǎn)出后剩余基金份額均不得低于該基金最低持有份額，若轉(zhuǎn)出后剩余基金份數(shù)低于最低持有份額，則應(yīng)將剩余份額一并轉(zhuǎn)出；轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入時(shí)，投資者應(yīng)首先在轉(zhuǎn)入方開設(shè)銀行交易賬號(hào)并完成基金賬號(hào)的注冊(cè)登記。
8.基金轉(zhuǎn)換
基金轉(zhuǎn)換是基金管理人向基金持有人提供的一種服務(wù)。即將基金持有人的某種基金轉(zhuǎn)換為同一基金管理人管理的另一種的金的服務(wù)。
當(dāng)交易賬戶為正常情況下，且申請(qǐng)轉(zhuǎn)換的基金必須為基金管理公司規(guī)定的可轉(zhuǎn)換基金時(shí)，才能進(jìn)行轉(zhuǎn)換交易。投資者辦理基金轉(zhuǎn)換時(shí)，申請(qǐng)轉(zhuǎn)出的基金份額必須符合該基金最低贖回份額的要求，同時(shí)轉(zhuǎn)出后的剩余基金份額不得低于最低持有份額。如轉(zhuǎn)出后剩余份額低于最低持有份額，則要求一次全部轉(zhuǎn)出，否則轉(zhuǎn)出申請(qǐng)失敗。
根據(jù)基金管理人的《基金契約》、《公告》和有關(guān)規(guī)定，當(dāng)遇巨額轉(zhuǎn)換時(shí)，可以允許投資者選擇順延轉(zhuǎn)換或非順延轉(zhuǎn)換，或采取由基金公司強(qiáng)制非順延轉(zhuǎn)換方式。采取順延轉(zhuǎn)換方式時(shí)，做法與順延贖回相同。
9.代銷基金交易卡的補(bǔ)辦
個(gè)人投資者的基金交易卡毀壞或遺失，應(yīng)向代銷網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)補(bǔ)辦。
10.查詢
代銷銀行銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)受理在本網(wǎng)點(diǎn)辦理交易的投資者及司法等有權(quán)機(jī)關(guān)的查詢申請(qǐng)。投資者在T日進(jìn)行的基金交易，可于T+2個(gè)工作日后，到代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。代銷銀行網(wǎng)點(diǎn)可以為投資者提供三個(gè)月以內(nèi)的聯(lián)機(jī)即時(shí)交易查詢；超過三個(gè)月的歷史交易查詢，代銷機(jī)構(gòu)可通過其他方式協(xié)助辦理。
11. 權(quán)益登記
各基金的權(quán)益登記規(guī)定有所不同，請(qǐng)投資者詳細(xì)閱讀有關(guān)基金文件。