融信達(dá)

產(chǎn)品名稱

融信達(dá)

產(chǎn)品說明

中國銀行倫敦分行對賣方已向中國出口信用保險公司或經(jīng)中國銀行倫敦分行認(rèn)可的其它信用保險機構(gòu)投保信用保險的業(yè)務(wù)，憑相關(guān)單據(jù)、投保信用保險的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等為賣方提供的資金融通業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品分類

根據(jù)中信保公司的經(jīng)營范圍分：短期“融信達(dá)”和中長期“融信達(dá)”；按是否保留追索權(quán)分：有追索權(quán)“融信達(dá)”和無追索權(quán)“融信達(dá)”。

產(chǎn)品功能

滿足賣方在已投保信用保險的出口貿(mào)易項下的融資需求。

產(chǎn)品特點

1. 加快資金周轉(zhuǎn)、改善現(xiàn)金流量；規(guī)避各類風(fēng)險；

2. 降低門檻，減少額度占用，擴大融資規(guī)模；對于出口“融信達(dá)”業(yè)務(wù)，如無追索權(quán)，可提前辦理出口退稅及核銷手續(xù)。

適用客戶

1. 企業(yè)希望規(guī)避買方信用風(fēng)險、國家風(fēng)險，并已投保信用保險；

2. 企業(yè)流動資金有限，需加快應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)速度；

3. 企業(yè)授信額度不足，希望擴大融資規(guī)模。

辦理條件

一、辦理有追索權(quán)融信達(dá)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)滿足以下條件：

1. 原則上在中國銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的時間在1年以上或業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營時間超過2年；

2. 企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)狀況良好；

3. 歷史履約記錄良好，在中國銀行及其他金融機構(gòu)無不良授信記錄，在當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)、稅務(wù)等其他機關(guān)沒有重大違規(guī)記錄。

二、辦理無追索權(quán)融信達(dá)業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)同時滿足以下條件：

1. 原則上應(yīng)是中國銀行重點支持的國際結(jié)算客戶或積極爭取的優(yōu)質(zhì)客戶；

2. 企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模在當(dāng)?shù)嘏琶壳啊?/P>

辦理流程

1. 賣方就擬申請融資的結(jié)算業(yè)務(wù)向中信保公司或其他信用保險機構(gòu)投保信用保險，中信保公司或其他信用保險機構(gòu)向賣方出具保險單；

2. 賣方按照保單條款或與中信保公司或其他信用保險機構(gòu)雙方繳納保費協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，在規(guī)定時限內(nèi)及時申報并繳納保費；

3. 賣方向中國銀行倫敦分行提交融資申請書、結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)單據(jù)及構(gòu)成完整信用保險單的相關(guān)單據(jù)；

4. 在出口“融信達(dá)”項下，賣方敘做短期融信達(dá)業(yè)務(wù)，與中國銀行倫敦分行和中信保公司三方簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；賣方敘做中長期融信達(dá)業(yè)務(wù)，與中國銀行倫敦分行簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，同時向中信保公司出具《賠款轉(zhuǎn)讓授權(quán)書》，中信保公司就賠款轉(zhuǎn)讓事宜向賣方及中國銀行倫敦分行進行書面確認(rèn)；

5. 中國銀行倫敦分行經(jīng)審核同意辦理后，確定融資比例后將融資款項劃入賣方賬戶，并將有關(guān)單據(jù)寄往國外銀行或付款人進行索匯；

6. 國外銀行或付款人到期向中國銀行倫敦分行付款，中國銀行倫敦分行將收匯款首先償還中國銀行倫敦分行融資本息及相關(guān)費用，余款（如有）支付給賣方。

業(yè)務(wù)示例

甲公司向非洲某發(fā)展中國家出口機械設(shè)備，結(jié)算方式為5年期的延期付款信用證，同時向中信保公司投保了出口信用險。雖然已獲得開證行承兌（每半年付一次款），可是考慮到開證行及其所在國家風(fēng)險較大及人民幣的升值壓力，甲公司迫切希望將該信用證下的出口應(yīng)收款項賣斷給銀行以鎖定成本，但又面臨兩個難題：

1. 開證行資信不佳，無銀行愿意買入其承付的票據(jù)；

2. 甲公司授信額度不足，無法辦理貼現(xiàn)，于是向中國銀行倫敦分行申請辦理無追索權(quán)的中長期融信達(dá)業(yè)務(wù)，過程如下：

甲公司將中長期出口信用保險單項下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給中國銀行倫敦分行，并經(jīng)由出口信用保險公司確認(rèn)；

中國銀行倫敦分行在出口信用保險公司核定的信用限額及賠付率以內(nèi)，為甲公司確定了合理的融資比例并將相應(yīng)的融資款項支付到該公司賬上；

出口信用證項下款項正常收匯，經(jīng)沖銷融資本息后余款支付給甲公司，業(yè)務(wù)結(jié)束。

從上述示例可以看出，借助“融信達(dá)”的支持，甲公司在授信額度不足的情況下順利獲得融資，同時有效規(guī)避了收匯風(fēng)險，可謂一舉數(shù)得。